Услуги корпоративным клиентам
Платёжная Система Мобильный Капитал предоставляет своим клиентам услуги по моментальному переводу денежных средств. Благодаря инновационному характеру системы платежи проводятся с высочайшей скоростью, обеспечивая для наших клиентов высококачественную финансовую услугу.
Помимо сервиса моментальных переводов, Система Мобильный Капитал предоставляет ряд дополнительных сервисов:
- Обмен сообщениями между участниками системы. Вы можете обмениваться сообщениями прямо в клиентском интерфейсе системы.
- Получение отчётов по проведенным операциям.
Объём и функциональность сервисов постоянно расширяются и дополняются, благодаря усилиям команды нашей компании.
Мы будем рады узнать Ваши пожелания по расширению возможностей системы МоБильный Капитал. |
|
Cash management
1. Головная компания переводит денежные средства на счёта дочерних компаний.
2. Дочерние компании совершают платежи в пределах холдинга по мере возникновения необходимости.
3. Дочерние компании осуществляют перевод средств за пределы Системы.
*На втором и третьем этапах существует возможность контроля проводимых операций путём акцептования каждой транзакции в головной компании.
4. В конце рабочего дня средства со счетов дочерних компаний, размещенные в чеках Системы МоБильный Капитал, направляются на счёт головной компании.
|
|
Cash management - zero balancing
Принцип работы этого инструмента заключается в следующем:
Центральное казначейство определяет основной счёт (счет материнской компании), на котором в конце дня будут концентрироваться остатки средств группы с остальных счетов в системе МоБильный Капитал, которые в этом случае именуют участвующими. Сначала на счет материнской компании зачисляются остатки, с него же затем финансируются необходимые платежи. Таким образом, в начале каждого дня на участвующих счетах нет средств. В том случае, когда предприятию группы нужно будет заплатить по своим обязательствам, а средства от контрагентов не поступили, то необходимая сумма перечисляется со счета материнской компании.
При использовании единого остатка улучшается процентный результат группы компаний, так как максимально используются возможности самофинансирования.
Инструмент cash management является крайне эффективным при управлении финансами в условиях сокращения ликвидности экономических субъектов, а так же роста рисков увеличения дебиторской и, следовательно, кредиторской задолженности.
Консолидация оборотных средств в едином центре повышает эффективность их использования и уменьшает срок оборачиваемости средств.
|
|
Контроль расходных операций филиалов, предприятий холдинга.
Кроме механизма консолидации средств на едином счёте платёжная система МоБильный Капитал предлагает своим клиентам возможность контроля расходных операций филиалов и дочерних предприятий холдинга. На схеме выше показан пример такого механизма.
Контроль расходных операций.
Платежная система МБК предоставляет клиентам возможность с помощью собственного программного обеспечения в течение дня контролировать операции, проводимые филиалами или дочерними (зависимыми) компаниями, путем отзыва определенных или всех расходных операций по счету. Транзакция филиала или дочерней (зависимой) компании, подлежащий контролю головной компанией клиента, не может быть осуществлен без акцепта головной компании.
Установление и контроль исполнения бюджетов.
Клиент может устанавливать смету платежей (т. е. лимит и цели расходования денежных средств) по счету любого своего филиала или дочерней компании. Филиал или дочерняя (зависимая) компания проводит расходные операции только по установленным головной компанией статьям расхода.
Смета платежей по счету может быть установлена на произвольный срок (месяц, квартал, год). Система позволяет контролировать расходные операции филиалов или дочерних компаний в автоматическом режиме.
|
|
Зарплатные проекты
1. Работодатель расплачивается с работником электронным чеком платежной Системы МБК. Для этого работодатель переводит чеки на счёт Банка 1 с информацией о получателе (№ паспорта, ИНН). Работник получает бумагу с адресом отделения Банка 1, в котором он может получить наличные средства.
2. Работник обращается в Банк 1 с просьбой:
a. Погасить чек и выдать наличные средства;
b. Перевести средства получателю.
3. Банк 1 совершает цикл операций, описанных в схеме денежных переводов для физических лиц, не переводя чеки, полученные в качестве вознаграждения за работу, в наличные деньги.
4. Получатель обращается в Банк 2 за получением перевода, предъявив пароль и документы, идентифицирующие личность. Фактически получатель продаёт полученные им чеки Банку 2. Банк 2 покупает электронные чеки получателя, за что получает комиссию.
Комиссию оплачивает работодатель, переводя средства в пользу работника.
Комиссию за перевод оплачивает работник, она состоит из 2-х частей:
1. На перевод начисляется комиссия платежной Системы МБК.
2. Банк 2 выкупает чеки у получателя с дисконтом (указанным в договоре).
Работник видит только одну сумму.
|
|
Денежные переводы для физических лиц
1. Банк 1 совершает предварительную закупку электронных чеков у Дилера.
2. Отправитель обращается в Банк 1 за услугой перевода денег через границу. Фактически отправитель покупает чеки у Банка 1 и требует совершить перевод электронных чеков в Банк 2 в пользу получателя.
3. Перевод, защищенный паролем, проходит через Систему МБК в режиме on-line. Банк 2 моментально получает электронные чеки для получателя.
4. Получатель обращается в Банк 2 за получением перевода, предъявив пароль и документы, идентифицирующие личность. Фактически получатель продаёт полученные им чеки Банку 2. Банк 2 покупает электронные чеки получателя, за что получает комиссию.
Комиссию оплачивает отправитель, она состоит из 3-х частей:
Банк 1 продаёт электронные чеки с торговой наценкой (установленной договором).
На перевод начисляется комиссия платежной Системы МБК.
Банк 2 выкупает чеки у получателя с дисконтом (установленным в договоре).
Клиент видит только одну сумму. |
|
|
|
Услуги
Cash management
Сконцентрировав средства на едином счете, группа получает возможность не только своевременно финансировать одни компании группы за счет других, но также инвестировать свободные средства на более выгодных условиях.
Необходимо отметить, что распоряжаться счётом материнской компании может только центральное казначейство, обеспечивая тем самым полный контроль над оперативными финансами всех компаний группы, участвующих в пуле. Это в определенной степени ограничивает полномочия региональных менеджеров, не оставляя возможностей для злоупотреблений и вольного обращения с временно свободными денежными средствами.
Актуальность услуги.
Услуга является крайне актуальной для компаний с государственным капиталом и государственно-частных партнерств. Внедряя вышеуказанную схему работы, головная инвестиционная компания получает возможность контролировать легитимность платежей дочерних компаний в рамках инвестиционных проектов, а так же пресекать все возможные нецелевые траты средств. Банки предоставляющие услугу своим клиентам обеспечивают легитимную эффективную основу для внедрения современного инновационного финансового продукта.
|